L’avenir des moyens de paiement: ce qui va remplacer les espèces

By | octobre 30, 2019

Les cartes, les smartphones, les empreintes digitales ou les technologies intelligentes: quelque chose évincera inévitablement les billets et les pièces.

Le sort de l’argent

Le nombre de transactions non monétaires dans le monde augmente rapidement et dans certains pays développés, il atteint environ 92 à 99% (États-Unis, Canada, Grande-Bretagne, Suède).

La Suède s’est presque efforcée de se débarrasser de son argent. Dans la plupart des institutions suédoises, ils n’acceptent plus les espèces, ils les regardent de travers même dans les banques. Le professeur Niklas Arvidsson pense que la Suède pourrait être le premier pays au monde sans argent.

En Russie, le nombre de paiements non monétaires n’est pas si important: seulement 58% environ, mais avec le temps, la monnaie électronique remplacera toujours les espèces. La question est de savoir ce qui les remplacera: les cartes en plastique ou ce que beaucoup d’entre nous ne séparons que pendant le sommeil – les smartphones.

Cartes ou smartphones

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David Birch, économiste et consultant en services financiers numériques, estime que lorsque l’argent disparaîtra, le principal outil de paiement ne sera plus des cartes en plastique, mais des téléphones portables.

Jusqu’à présent, les paiements via une application mobile ne sont pas très pratiques, car ils sont liés à une banque en particulier. Vous utilisez la carte et l’application mobile de votre banque et vous payez une commission pour le transfert aux clients d’une autre banque. En Russie, il n’existe pas d’application universelle permettant de travailler avec toutes les banques et de transférer de l’argent à n’importe quel utilisateur, mais cela pourrait changer à l’avenir.

Par exemple, en Suède depuis 2012, il existe une application Swish qui vous permet de transférer de l’argent entre les clients de toutes les grandes banques du pays sans commission et sans frais mensuels pour les particuliers. Maintenant, cette application est utilisée par plus de la moitié de la population adulte du pays. Des services similaires existent dans d’autres pays européens: iDeal aux Pays-Bas et Siitro en Finlande.

À l’avenir, une transition complète vers les paiements mobiles via une seule application est possible, et même un rejet complet des cartes bancaires.

Au Kenya, par exemple, environ 55% de tous les paiements dans le pays sont effectués via le système M-Pesa, qui n’est associé à aucune banque ni à aucun gouvernement et qui fonctionne sur la base de l’opérateur de téléphonie mobile Safaricom. Cela prouve que l’avenir des transferts de fonds n’est pas nécessairement lié aux banques et aux cartes.

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Non seulement un smartphone, mais aussi d’autres équipements

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Les technologies de paiement sans numéraire se répandent de plus en plus dans le monde. Selon les données, 64% de tous les téléphones mobiles livrés en 2018 prendront en charge la technologie NFC. Cela signifie que de plus en plus de personnes pourront payer facilement et en toute sécurité avec leur téléphone, plutôt que de prendre une carte plastique dans leur portefeuille.

Vous pouvez déjà payer vos achats avec votre smartphone ou votre montre intelligente. Pourquoi ne pas aller plus loin et imaginer qu’il sera possible de payer avec une autre technique?

Au Salon international de l’électronique grand public, Samsung a présenté le Family Hub Refrigerator, un réfrigérateur intelligent qui suit votre liste de magasinage et vous permet de commander des produits.

Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de payer vos achats avec une carte: l’argent sera débité du portefeuille lié au compte du réfrigérateur.

Visa, en collaboration avec Honda, développe une voiture intelligente dotée d’un système de paiement intégré et a même l’intention de lancer un nouveau produit sur le marché d’ici 2020. Une voiture intelligente comptera le temps passé dans un parking payant et déduira automatiquement de l’argent lorsqu’elle sortira, déterminera la quantité de carburant requise et la paiera de manière indépendante à une station-service, en déduisant de l’argent d’une carte liée.

Et ce n’est pas le seul projet de ce type: les sociétés pétrolières Jaguar et Shell ont également mis en place un système de paiement du carburant via l’application.

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Ainsi, les paiements deviennent de plus en plus invisibles. Peut-être qu’à l’avenir, les paiements de contact disparaîtront complètement. Seules resteront des cartes virtuelles ou un seul compte de paiement, auquel tous vos appareils seront liés.

La technologie peut aller encore plus loin et votre propre voix ou empreinte digitale peut alors devenir un outil de paiement.

Biométrie et paiements

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Les technologies biométriques, telles que les empreintes digitales, sont largement utilisées dans les applications mobiles. Selon Juniper Research, d’ici 2019, le nombre d’applications téléchargées utilisant l’authentification biométrique atteindra 770 millions.

Jusqu’à présent, la biométrie n’est largement utilisée que dans les applications mobiles, mais à l’avenir, elle pourrait s’étendre aux guichets automatiques et aux terminaux de paiement en magasin. De plus, non seulement une empreinte digitale sera utilisée, mais également d’autres méthodes: reconnaissance vocale et faciale, balayage de l’iris et échocardiogrammes.

Le rapport de l’année indiquait que l’adoption généralisée des technologies biométriques dans les smartphones accélérerait la pénétration de la biométrie dans les services bancaires mobiles.

Les chercheurs estiment que la biométrie accélérera considérablement le commerce mobile, apportera une sécurité et une expérience intuitive au consommateur.

Les technologies biométriques simplifient vraiment les paiements: vous n’avez pas besoin de vous souvenir des mots de passe ni des codes PIN, vous ne pouvez oublier vos empreintes digitales ou votre voix à la maison. Personne ne peut voler votre doigt ou votre iris, contrairement à une carte ou même à un téléphone portable.

Cependant, la biométrie a ses inconvénients. Par exemple, si vous vous brûlez les doigts ou si vous tombez malade et perdez la voix, vous risquez également de ne plus avoir accès à votre compte bancaire. Au fil du temps, ces problèmes trouveront leur solution et les paiements biométriques entreront fermement dans nos vies.

L’impact de la technologie sur la vie

Les paiements deviennent de plus en plus invisibles et invisibles. Si auparavant, vous deviez sortir un sac à main d’un sac et donner des factures, il vous suffit maintenant d’amener votre téléphone au terminal et, à l’avenir, vous n’aurez peut-être plus rien à faire: il suffit de mettre votre doigt ou de dire un mot.

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Dans le même temps, l’étude a montré que pour payer des achats avec une carte, une personne dépense 12 à 18% de plus que d’acheter en espèces. Alors, peut-être que les paiements invisibles augmenteront la consommation insensée et pousseront les gens à emprunter et à endetter Tout dépend de la rapidité avec laquelle ces technologies sont mises en œuvre et de savoir si nous parvenons à apprendre la culture financière afin de dépenser de l’argent virtuel à bon escient.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’avenir des systèmes de paiement et sur leur incidence sur le comportement financier des citoyens, consultez le cours intitulé «Comment les technologies financières affectent nos vies» de la série «Environnement financier».

Viktor Dostov, l’un des principaux experts du secteur des paiements de détail, vous expliquera les tendances observées dans le domaine des instruments de paiement, comment nous paierons après 5, 10 et 15 ans et quelles en seront les conséquences pour les banques, le secteur financier et notre vie en général.

Category: Vie